所得補償保険は、予期しない事態に備えるために大切な保険です。
主に病気やけがで働けなくなった場合、収入が減少するリスクを軽減する役割を果たします。
日常生活において収入の減少は、経済的な不安だけでなく、精神的な不安も引き起こす原因となります。
本記事では、所得補償保険の活用方法と、生命保険との併用による収入減少のリスクヘッジについて学んでいきましょう。
この記事で分かること
- 所得補償保険のメリット
- 所得補償保険が必要になるタイミング
- 生命保険との併用でリスクを軽減する方法
私生活のリスクヘッジとして、所得補償保険や生命保険の活用方法を学んでいきましょう。
所得補償保険のメリットとは？
まず最初に、所得補償保険のメリットを見ていきます。
基本的な内容については別の記事で詳しく解説しているので、ここでは要点を簡単におさらいしていきましょう。
所得補償保険の役割や概要については、以下のコラムも合わせてご覧ください。
定期的な収入を確保できる
所得補償保険は、病気やけがで働けなくなった場合に、一定期間の収入を補填するための保険です。
この保険の大きなメリットは、収入が途絶えることなく定期的に支給される点にあります。
具体的には、次の2つの役割を担っていますよ！
①経済的負担の軽減
事故や病気で働けなくなると、収入が途絶え生活費やローンの支払いが困難になりますが、所得補償保険に加入していることで、経済的負担を軽減できます。
➁短期的・長期的な補填
所得補償保険は、収入補填期間を短期間から長期間まで選べるため、ライフスタイルや家族の状況に応じて柔軟に対応できます。
突発的な費用への備えができる
所得補償保険のもう一つのメリットは、突発的な費用への備えができる点です。
日常生活での支出は光熱費や家賃などの固定費だけでなく、病気やケガなどの突発性なもの2つにわかれます。
特に病気やケガなどは、いつどこのタイミングで起こるかわからないため、その費用を予測することは難しいくなります。
突発的な出費への備えは、以下2つのリスクへの備えとなります。
1. 医療費やリハビリ費用の増加リスク
病気や事故で予期しない医療費やリハビリ費用が発生する場合でも、所得補償保険の給付金を活用することで、これらの支出に対応でき、家計への影響を最小限に抑えることができます。
2. ローン返済の困難リスク
病気や事故によって働けなくなった場合、住宅ローンや自動車ローンなどの支払いが難しくなるリスクに備えます。
家計の見直しに役立つサイト
・家計見直しに特化したFP無料相談
所得補償保険が必要になるタイミング
前述のように、所得補償保険は経済的な負担を軽減し、予期しない出費に対応する役割を果たしますが、具体的にどのような状況で役立つのでしょうか？
次に、この章では、所得補償保険が必要となるタイミングについて学んでいきます。
日常生活における具体的な活用シーンについて、詳しく見ていきましょう。
フリーランス・自営業者のためのリスク管理：収入が不安定な時の対策
フリーランスや自営業者は雇用保険の対象外であるため、働けなくなった際のリスク管理が特に重要です。
具体的には、以下の3つのリスクが挙げられます。
①収入源が途絶えた場合のリスク回避
フリーランスや自営業者は病気やけがで収入が途絶えることがありますが、所得補償保険に加入していることで、生活費や固定費を補える収入が補償されます。
➁急な病気やけがによる休業リスク
長期の入院やリハビリが必要な場合、無収入期間が長引くことがありますが、所得補償保険はその間の医療費や生活費を補償し、治療に専念できる環境を提供します。
③契約終了やプロジェクトの中断リスク
フリーランスや自営業者は、契約終了やプロジェクト中断で収入が途絶えるリスクがありますが、所得補償保険はそのような状況でも収入を補填するサポートとなります。
合わせて読みたいコラム
・フリーランスが知っておくべき社会保険制度の活用法
結婚や子供が生まれた時
結婚や子供が生まれた時に、所得補償保険が必要となる理由は、これらのライフイベントが大きな責任と経済的負担を伴うからです。
以下に、その理由を2つ挙げてみます。
結婚による家計の安定化
結婚すると、生活費や将来の資金計画、ローンなどの支出が増え、特に一方の収入に依存する家庭では、病気やけがで働けなくなると家計に大きな影響を与える可能性があります。
子供が生まれた時の責任と経済的負担
子供が生まれると養育費や教育費が増え、育児や病気・けがによる収入減少に備える必要性が一層高まります。
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・ライフイベントと生命保険の見直し｜そのメリットとは？
生命保険との併用でのリスクヘッジの強化
所得補償保険は損害保険の一種ですが、損害保険や生命保険と組み合わせて利用することで、より効果的にリスクヘッジを行うことができます。
最後に、生命保険との併用のメリットについて見ていきましょう。
生命保険と併用する
所得補償保険と生命保険は、それぞれ異なる目的を持つ保険ですが、併用することでリスクヘッジを強化し、家計の安定を図ることができます。
生命保険の主な役割は、被保険者が死亡した場合に遺族に対して保険金を支払い、経済的な支援を提供することです。
例えば、主な生計を支える親が亡くなった場合、残された家族は日常生活の維持や子どもの教育を続けるために、生命保険からの支援が不可欠です。
一方、所得補償保険は、病気やけがによって働けなくなった際に、収入を補填するための保険です。
二つの保険を同時に加入することで、死亡時のリスクと働けなくなるリスクの両方に備えることができます。
ただし、所得補償保険と生命保険を同時に加入すると、月々の保険料が増加しますので、各保険の内容をよく理解し、家計に適したプランを選ぶことが重要です。
自身や家族のライフプランにはさまざまなリスクがあるため、保険を最適化してこれらに備えることが大切です。
保険の見直し相談ができるサイト
・リクルートが運営する保険チャンネル
まとめ
今回の記事のまとめです。
所得補償保険は、病気やけがで働けなくなった際に、定期的な収入を確保できる点が大きなメリットです。
特にフリーランスや自営業者は雇用保険の対象外であるため、働けなくなった際のリスク管理が大切です。
また、結婚や子供が生まれることで家計の責任が増え、所得補償保険の必要性が一層高まります。
他の損害保険や生命保険と併用することで、より強力なリスクヘッジが可能ですが、生命保険との同時加入によって保険料が増加するため、注意が必要です。