転職は新しいチャレンジの始まりです。
しかし、収入の不安定さや予期せぬ出費が重なることもあるため、不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
そこで重要になるのが、事前の「金融準備」。
本記事では、転職前に押さえておきたい資金計画のコツから、転職後の生活をスムーズにするための具体的な対策までをわかりやすく解説します。
この記事で分かること
- 転職後の生活を安定させるための金融準備
- 転職後の生活費を見直すための具体策
転職後の生活を安定させるための金融準備①：保険の見直し
それではまず最初に、転職後に役立つ長期的な金融計画の立て方について見ていきましょう。
冒頭でもお伝えしたように、転職後はどうしても収入が不安定になりがちです。
そのうえ、引っ越しや新しい環境への適応に伴う予期せぬ出費が増えることも少なくありません。
そのため、事前にしっかりとした金融計画を立てることが、転職後の生活を安定させるための大きな支えとなります。
転職後に必要な保険の見直しと選び方
転職後は、新しい職場の福利厚生やライフスタイルに合わせて保険を見直すことが非常に重要です。
健康保険、生命保険、損害保険などを適切に見直すことで、収入の変動や生活の変化に柔軟に対応でき、将来的な資産形成にも役立てることができます。
転職後に見直しが必要となる保険項目は、主に以下の4つです。
①健康保険
転職先で健康保険が提供される場合は、その加入手続きを確認しましょう。提供されない場合は、国民健康保険に加入する必要があります。
➁生命保険
転職後の収入に合わせて生命保険の保障額を見直します。収入が減少した場合、掛け金が高額な保険を見直し、必要最低限の保障に変更することを検討しましょう。
③損害保険
通勤方法や住居が変わる場合は、自動車保険や火災保険の見直しが必要です。例えば、車通勤から公共交通機関に切り替わった場合、自動車保険の契約内容を変更することが考えられます。
④確定拠出年金（iDeCo）や個人年金保険
iDeCo（個人型確定拠出年金）や個人年金保険などの私的年金を活用することで、老後資金の準備を早期に始めることができます。
転職時に保険を見直すことのメリットについては、以下の記事で詳しく解説しています。
転職後の生活を安定させるための金融準備➁ ：住宅ローンやローン返済計画の見直し
転職後に生活を安定させるための金融準備の一環として、住宅ローンやローン返済計画の見直しは非常に重要です。
収入の変動に柔軟に対応できるよう、早めに対策を講じることが、長期的に安定した生活を支えるための鍵となります。
収入の変動に応じた返済額の見直し
転職により収入が増減することがあります。
特に転職後の最初の数ヶ月は、給与が予想より少ない場合もあるため、住宅ローンの返済額が生活費に与える影響を再評価することが重要です。
返済額の調整
収入に余裕がなくなった場合、返済額を一時的に減額できるかどうか、金融機関に相談してみましょう。返済期間を延ばす、元金の返済額を減らすなど、柔軟な対応が可能です。
繰上げ返済の見直し
転職後に収入が安定した場合、繰上げ返済を利用して元金を早期に減らすことを検討します。繰上げ返済を行うことで、総返済額が減少し、将来の負担が軽減されます。
固定金利と変動金利の見直し
ローン金利が変動する場合、転職後の収入変動に合わせて金利タイプの見直しを検討しましょう。
特に変動金利の場合、金利の上昇によって返済額が増加する可能性があります。
固定金利への変更
収入が不安定な場合、金利が固定されるローンに変更することで、返済額が一定になり、将来的な金利上昇のリスクを回避できます。
変動金利の利点とリスクの確認
変動金利のメリットを享受している場合でも、金利の動向を定期的にチェックし、上昇している場合は早めに対応することが重要です。
住宅ローンの借換えの検討
転職後に収入が大きく変動する場合、他の金融機関での住宅ローン借換えを検討することも有効です。
借換えにより、低金利のローンに切り替えることで返済負担を軽減できる場合があります。
金利の低いローンに切り替え
借り換えを行うことで、長期的な支払総額を削減することが可能です。特に、今後金利が上昇することが予想される場合は、借り換えを検討する一つの選択肢となります。
借換えにかかる費用の確認
借換えには手数料や諸費用が発生することがあるため、借換えによるメリットが費用を上回るかどうかをよく検討することが重要です。
住宅ローンは長期間にわたる支払いが続くため、金利の変動や収入の変化に柔軟に対応できるよう、適切なタイミングで見直しを行うことが重要です。
転職後の生活費を見直すための具体策
最後に、転職後の生活費を見直すための具体的な方法についてご紹介します。
これまで保険と住宅ローンという2つの重要な金融項目を見直してきましたが、ここでは家計の見える化に焦点を当てて詳しく解説します。
無駄を省くための家計簿管理のコツ5つ
収入の変動や生活環境の変化に応じて、支出を把握し、改善点を見つけることが安定した生活への第一歩です。
特に転職後の生活費を見直す際は、家計簿を活用して無駄を省くことが効果的です。
無駄を省く家計簿管理のコツとして、次の5つのポイントを押さえておきましょう。
①支出の分類と優先順位付け
まず、家計簿をつける際には、支出をカテゴリーごとに分類することが重要です。
一般的な分類は以下のようになります。
固定費
家賃や光熱費、保険料など毎月決まっている支出
変動費
食費や交通費、日用品など毎月変動する支出
貯金・投資
将来に備えるための積立てや投資額
支出を整理したら、それぞれに優先順位をつけましょう。
例えば、住宅ローンや保険料などの固定費は優先して支払うべきですが、一方で、変動費には見直し可能な項目が多くあります。
➁節約できる項目を見直す
無駄を省くためには、まず「無駄遣い」を見つけることが重要です。
家計簿をつけることで、以下のような項目をの支出を削減することができます。
外食費
毎日のランチや飲み会など、外食にかかる費用を見直します。自炊を増やしたり、食費の予算を立てることで削減が可能です。
サブスクリプションサービス
使っていない、もしくは不要なサブスクリプションがないかを確認します。例えば、月額で契約している音楽や動画サービス、ジムなどを解約することで、毎月の支出が減ります。
衝動買い
無駄な買い物を減らすために、買い物リストを作り、必要な物だけを購入するようにします。
③予算設定と目標を決める
収入に基づいて月ごとの支出予算を設定しましょう。
支出を細かく管理し、予算内に収めるように努力します。
特に、固定費の見直しや変動費の削減が効果的です。
例えば、「毎月外食費を2万円以内に抑える」「月々の光熱費を10%削減する」といった具体的な目標を設定することで、無駄を減らす意識が高まります。
④家計簿アプリの活用と定期的な見直し
家計簿アプリを活用することで、毎日の支出を簡単に記録し、カテゴリーごとの支出状況をリアルタイムで把握できます。
これにより、支出を効率的に管理することが可能になります。
ただし、家計簿をつけるだけでは不十分です。
月ごとに収支を確認し、予算を超過している項目があれば、その原因を特定して、次月に反映させることが重要です。
⑤貯金と投資の優先順位を決める
生活費を見直すとともに、貯金や投資についても前向きに検討することが大切です。
転職後、収入が安定し始めた段階で、定期的な貯金や長期的な投資を始めることが将来の安心に繋がります。
特に、貯金の目安として「生活費の3ヶ月分」を目標にするのが理想的です。
収支のバランスを見直すことは、転職後のライフバランスの改善につながります。
また、家計簿以外にも、収支を見直す方法として、以下の方法があります。
まとめ
今回の記事のまとめです。
転職後に役立つ見直し項目として、保険や住宅ローンがあります。
転職後は収入が不安定になることもあるため、これらを定期的に見直すことでリスクに備えることができます。
また、収支のバランスを管理する方法として、家計簿の活用も効果的です。
収入の変動に応じて支出を見直し、適切な管理を行うことが大切です。