2つの保険を正しく理解する｜火災保険と家財保険

2月の終わりごろになると、少しずつ春の訪れが感じられるようになりますね。

ただ、まだまだ寒い日が続き、外に出るよりも家の中で過ごすことが多くなります。

そんな中で気を付けなければならないのは、火災などの自然災害です。

火災は人為的なものだけでなく、自然現象からも発生する可能性があります。

こうした災害に備えるために、日ごろから火災保険を見直しておくことが重要です。

不測の事態に備え、大切な家族や資産を守るために、保険を有効に活用しましょう。

今回の記事では、火災保険を選ぶ際の重要なポイントや、補償内容に焦点を当ててご紹介します。

今回の記事で分かること

1. 火災保険の見直しの重要性
2. 火災保険の補償内容と選び方
3. 家財保険の必要性

火災保険とは

そもそも、なぜ火災保険が必要なのでしょうか。

それは、火災保険が予期せぬ災害や事故に対する経済的なバックアップの役割を果たし、大切な財産や生活を守るために必要な保険となるからです。

火災保険の基本的な概要

火災保険は、戸建て、マンション、賃貸住宅など、住宅の形態にかかわらず加入できる保険です。一般的に火災だけでなく風災、雪災、水災（洪水など）、盗難などの被害に対する補償も含まれているのが特徴です。

補償範囲は主に「建物」と「家財」に区分されます。建物には門や塀、物置などが含まれ、家財には家具、家電製品、衣類などが補償の対象です。

火災保険の重要性

火災保険は、私たちの生活や財産を未知のリスクから守るために極めて重要な存在です。その重要性はさまざまな側面から考えられます。

まず第一に、火災保険は家や事業用施設を火災から守る役割を果たします。火災は予測が難しく、突然発生する可能性があるため、甚大な被害を受ける可能性があります。

さらに、火災保険は火災以外の災害や事故、盗難などにも対応しています。自然災害や不慮の事故が引き起こす損害にも保障し、そして経済的な負担を軽減します。大切な家財や貴重品も補償の対象となり、災害に備えた包括的な保護を提供しています。

火災保険の重要性は、個人や家族だけでなく、ビジネスやコミュニティ全体にも及びます。災害が発生した際に円滑な復旧を図り、社会全体の安全と安心を確保するために欠かせない要素となっています。

火災保険の本質は予測できない出来事に対する経済的なバックアップであり、生活と財産を守るために不可欠な存在となります。

火災保険の補償内容・補償範囲

火災保険は、火災だけでなく、その他の災害や盗難などによる損害も補償します。補償範囲が広いため、身近な被害も補償対象になる可能性があります。

具体的な補償範囲は以下の通りです。

• 火災
• 落雷
• 破裂、爆発
• 風災、雹災、雪災
• 水濡れ
• 水災
• 盗難

火災保険に加入する際は、全ての補償に必ず適応させる必要はありません。加入者にとって必要な補償だけを選択しましょう。

火災保険の補償内容のポイント

火災保険の補償内容の重要なポイントとして、以下の3点が挙げられます。

1. 建物のみ補償
   「建物」は、所有者が住居にのみ使用する建物を指します。補償対象には、建物本体と門、塀、生垣、物置、車庫、備え付けの冷房・暖房など、「家の外にあって、簡単に動かすことができないもの」が含まれます。マンションの場合、専有部分が補償対象で、共用部分は通常範囲外です。
2. 家財のみ補償
   「家財」は、所有者が所有する物を指し、具体的には家具、家電製品、日用品、貴金属、宝飾品、自転車などが含まれます。「明記物件」があるため、高価な物は申込書に明記することが必要です。家財の補償対象は被保険者だけでなく、同じ家に暮らす家族全員の所有物が対象となります。
3. 建物＋家財を補償
   上記1.2を含む建物と家財の両方が補償対象となります。

Aki

筆者はアパートに住んでいるので、家財のみ補償を契約しています。
それぞれのライフスタイルに合った補償を選ぶことが重要ですね！

家財保険のメリットを知っておこう

家財保険は、火災保険の一種で、主に「建物」ではなく「家財」に焦点を当てた保険です。家財保険は、家具や家電製品などの動産物を補償の対象とし、日常のさまざまなリスクから大切な財産を守り、家庭内での損害に備えます。

家財火災保険の必要性

家財火災保険の必要性には、主に以下の4つの理由があります。

1. 資産保護
   家庭内の貴重な物品や家財を火災から守るための保護を提供します。火災による損害や喪失は大きな経済的負担となり得るため、これらのリスクから資産を保護するために保険が必要となります。
2. 迅速な補償
   保険契約に基づいて迅速な補償を提供し、被害を受けた際に早急に復旧できるように支援します。
3. 様々なリスクへの対応
   火災だけでなく、雷、地震、水災、盗難など、さまざまなリスクに対応することができます。これにより、様々な災害や事故に備えることができます。
4. 心の安心
   家財火災保険を付帯することで、家庭内の財産が保護されているという心の安心感につながります。

これらの理由から、家財火災保険は家庭の経済的な安全性と安心感を確保するために重要といえます。

家財火災保険の補償範囲

繰り返しになりますが、家財保険は火災保険の一部です。そのため、主な補償範囲は火災保険と同様ですが、特筆すべき特徴として、家財保険ではメインの補償範囲に「特約」を追加することで、補償範囲を充実させることができます。

以下が家財保険の主な補償範囲と特約です。

Aki

個人事業主の方は店舗総合保険についても理解しておく必要があります。
店舗総合保険を契約することで、火災保険よりも広範囲なリスクに対応できます。
店舗総合保険については以下の記事で綴っています。

家財保険の補償対象

では家財保険の補償対象はどのようになるのでしょうか。

家財保険の補償対象と対象外は以下の通りです。

Aki

家財保険の対象は、主に引っ越し時に運べる電化製品や家具、衣類、食器などの「動かすことができるもの」と覚えておきましょう。

火災保険を検討する際のポイント

火災保険を選ぶ際には、考慮すべき重要なポイントがいくつかあります。

この章では、火災保険を選ぶ際のポイントをご紹介します。

火災保険を検討する際のポイント4つ

火災保険を検討する際のポイントに、以下の4つを挙げます。

1. 補償対象と範囲を決める
   火災保険を契約する対象や必要な補償を検討します。建物だけか、家財だけか、それとも両方を対象にするかによって保険料が変わります。
2. 構造級別を確認する
   建物の構造によって火災保険の保険料が異なります。住まいの「構造級別」は、建物の構造を示す区分で、M構造（マンション構造）、T構造（耐火構造）、H構造（非耐火構造）の3つに分類されます。
3. 保険期間を設定する
   火災保険の保険期間は通常1年契約から最長5年契約まで可能で、保険期間が長いほど保険料は割安になります。
4. 地震保険も検討する
   火災保険は地震による損害を補償しません。地震保険を検討する際は、火災保険とセットで加入する必要があります。

火災保険を契約する際の注意点

火災保険を契約する際に留意すべきポイントは、途中で補償対象を変更や追加できないことです。

たとえば、最初は家財のみを補償対象としていても、途中で建物を追加したい場合があります。しかし、保険期間中に補償対象を変更することは不可能であり、家財の補償を解約してから再度建物と家財の補償に加入する必要があります。

つまり、補償対象を変更する場合は、再契約が必要となります。

このため、契約時から将来的な必要性を考慮し、初めから必要な補償を含めておくことが重要です。

保険会社のシュミレーションを活用しよう

どの保険会社に選定するか迷っている場合、まずはネット保険の比較サイトを利用することをお勧めします。

保険金額を高く設定するほど、保険料も高くなります。逆に最低限の保険金額に設定すると、災害や事故で発生した損害を補償するのに十分でない可能性があります。

一般的には、所有する家財を再購入するために必要な金額で保険金額を設定することが推奨されます。これにより、火災などで家財を喪失した場合に再購入に必要な費用をカバーできます。

ただし、実際の被害額までしか支払われないため、慎重な金額設定が重要です。

Aki

保険会社から見積もりを取ることが最初のステップです。
これにより、おおよその価格を把握できます。
以下はおすすめのネット保険比較サイトです。

参照サイト：火災保険のGift
参照サイト：インズウェブ

まとめ：２つの保険を正しく理解し、適切な保険管理をしましょう

今回の記事のまとめです。

火災保険は、住宅や事業用の建物を火災から守り、災害、事故、盗難などに備えて経済的な負担を軽減するための重要な保険です。建物、家財、または両方を対象にするプランが用意されており、それぞれのライフスタイルに合った補償を選ぶことが大切です。そして、建物の構造や保険期間、地震保険の有無も検討すべき重要なポイントです。

火災保険の一環として家財保険があり、主に動産物の補償が対象です。補償内容に日常生活賠償特約や借家人賠償特約などの特約を追加することで、より家財保険の補償内容を充実させることができます。

火災保険を検討する際には、保険会社の見積もりを利用し、ネット保険の比較サイトを活用して選ぶことがおすすめです。保険契約時から将来を見越して必要な補償を備えることで、円滑な保護を確保できます。