ライフプラン表は、私たちの人生における重要な出来事や変化を整理し、視覚的に示すためのツールです。
人生には結婚、出産、住宅購入、教育資金の準備、老後の生活設計など、さまざまなライフイベントが存在します。
これらのイベントを把握し、計画的に対処することは、充実した人生を送るために欠かせません。
この記事では、ライフプラン表が必要な場面やその重要性、作成のポイントに加え、計画的な人生設計を行うために押さえておくべきポイントも併せてご紹介します。
この記事で分かること
- ライフプラン表の概要
- ライフプラン表を作成することのメリット
- ライフプラン表の活用の仕方
ライフプラン表ってどんなもの？
まずは、ライフプラン表がどのようなものかをご紹介します。
ライフプラン表を作成することで、自身や家族にとって、どのようなメリットがあるのかを見ていきましょう。
ライフプラン表の役割
ライフプラン表とは、人生の中で起こる大きな出来事や計画（結婚、出産、子供の進学、住宅購入、老後の準備など）を時系列に沿って整理した表のことです。
ライフプラン表を作成することで、将来の目標やライフステージごとに必要な資金を明確にし、計画的な家計管理や資金準備がしやすくなります。
ライフプラン表が持つ主な役割を、以下にまとめてみます。
①将来の見通しを立てる
ライフプラン表を使うことで、人生における重要な出来事を整理し、どのタイミングでどれくらいの資金が必要かを明確にできます。
➁家計管理や資金計画の基礎作り
将来の支出を見据え、無理のない家計管理や資産運用の計画を立てる際に役立ちます。
③ライフプランの調整
ライフプラン表は、収入や支出、生活環境の変化に応じて柔軟に見直すことができるため、予想外の出来事にも対応しやすくなります。
④家族の共有ツール
家族と今後の計画を共有し、一緒に将来について考える際の指針としても活用できます。
ライフプラン表を活用するメリット
ライフプラン表を活用するメリットは、将来の目標や支出を計画的に整理し、生活設計をより現実的に立てられる点にあります。
具体的なメリットを4つ挙げてみます。
1. 無駄な支出を防ぐ
ライフプラン表を活用することで、将来の大きな支出を予測し、今の段階での無駄な支出を抑える意識が高まります。計画的にお金を使う習慣がつき、衝動的な出費を減らすことができます。
2. リスク管理ができる
ライフプラン表を作成することで、予期しない出来事やリスクに対する備えを検討するきっかけになります。例えば、病気やケガ、失業などの突発的な支出にも対応できるよう、緊急資金を確保する計画が立てやすくなります。
3. 適切な保険の選択ができる
ライフプラン表をもとに、どのタイミングでどれくらいの保障が必要かを明確にできるため、保険の選択に役立ちます。必要な保障を把握することで、無駄な保険料を支払うことを避けることができます。
4. 貯蓄と投資のバランスを取れる
将来の資金計画が明確になることで、どれだけの資金を貯蓄に回し、どれだけを投資に振り分けるべきかを判断しやすくなります。
キャッシュフロー表との違い
ライフプラン表とキャッシュフロー表は、どちらも将来の計画を立てるためのツールですが、役割や内容に違いがあります。
以下に、キャッシュフロー表の特徴を簡潔にまとめます。
①収入と支出の詳細な記録
毎月の給与やボーナス、または将来的に必要となる具体的な収入と支出を記録します。家賃、光熱費、食費、教育費などの支出項目を明確に整理することで、収入と支出のバランスを把握し、家計の健全性を評価することが可能になります。
➁資金の流れの把握と予測
黒字や赤字の状況を確認し、資金が不足する可能性のある期間を評価するほか、過去のデータを基に将来の資金の過不足を予測し、必要な貯蓄額を明確にします。
ライフプラン表が必要な時とは？
では次に、ライフプラン表が必要なタイミングについて見ていきましょう。
ライフプラン表を作成するのに適した時期とは、一体いつなのでしょうか。
新しいライフステージの開始
新しいライフステージの開始は、人生における大きな変化を伴うため、それぞれの段階でライフプランを見直すことが重要です。
以下に、新しいライフステージの開始時期を5つ挙げます。
①結婚
結婚は、家や車の購入、子供の教育など、将来の目標を考える一つのターニングポイントです。新たな生活が始まるため、家計の見直しや共同のライフプランの作成が必要です。
➁出産
子供が生まれると、育児や教育にかかる費用が発生します。これには、出産費用、保育費、教育資金が含まれます。特に育児休暇を取得する場合、収入が減少することがあるため、家計の見直しや貯蓄プランを再考する必要があります。
③キャリアアップや転職時
転職や昇進によって収入が増減する場合、その変化に合わせてライフプランを見直す必要があります。新しい収入に基づく支出の調整や、貯蓄目標の再設定を行います。
④子供の独立
子供が独立することにより、教育資金の必要がなくなる一方で、新たな貯蓄や投資に回す余裕が生まれます。これを機に、今後の資金計画を見直すことが重要です。
⑤退職
退職後は、年金や貯蓄を活用して生活を支える必要があります。退職前にしっかりとライフプランを立て、安定した老後を迎えるための準備をすることが大切です。特に旅行、趣味、介護などの新たな支出に対する計画も考慮する必要があります。
大きな財政的決定をする前
大きな財政的決定をする前に、ライフプラン表を活用することができます。
①資金計画の策定
ライフプラン表を使うことで、長期的な視点での資金計画を立てることができます。具体的な数値を用いて、収入、支出、貯蓄目標を設定することで、どのような財政的決定が自分にとって実現可能かを判断できます。
➁リスク管理の検討
大きな財政的決定にはリスクが伴います。ライフプラン表を通じて、予想されるリスクや不確定要素を洗い出し、それに対する備えを計画することが可能です。例えば、収入が減少した場合や予期しない支出が発生した場合のシミュレーションを行うことができます。
③優先順位の設定
財政的決定には限られたリソースの中で優先順位をつける必要があります。ライフプラン表を通じて、各目標の重要性や実現可能性を比較し、どの目標を優先すべきかを決めることができます。
ライフプラン表の作成の仕方
では最後に、ライフプラン表の作成方法を見ていきましょう。
ライフプラン表の基本構成を理解する
まずは、ライフプラン表の基本的な構成要素を把握しておきましょう。
ライフプラン表には主に4つの構成要素があります。
①目標設定
ライフプランを作成する際の最初のステップは、短期、中期、長期の目標を設定することです。これにより、具体的に達成したいことが明確になり、計画を立てる際の指針となります。
➁収入と支出の見込み
収入の見込み（給与、副収入、年金など）と、生活費や教育費などの支出を予測することが重要です。これにより、経済的なバランスを保ちながら、目標達成のための資金計画が立てられます。
③貯蓄計画
目標を達成するためには、定期的な貯蓄が不可欠です。月ごとの貯蓄目標を設定し、将来的な資産形成のための計画を立てることで、経済的な安定を図ります。
④リスク評価と備え
収入の減少や予期しない支出といったリスク要因を考慮し、それに備えるための方法を検討します。保険の加入や緊急資金の確保など、万が一の事態に備えることで、計画を実行する際の安心感が得られます。
各イベントの重要性を評価する
ライフプランにおいて、各イベントの重要性を評価することは非常に重要です。ライフイベントは、人生のさまざまな局面での決定や選択に影響を与えるため、それぞれのイベントの持つ意味や影響を理解することが、より良いライフプランの構築に繋がります。
先ほどもお伝えしたように、結婚、出産、子供の独立、退職など、ライフステージにはさまざまなイベントが含まれます。
現在自分がどのステージにいるのか、また今後どのようなライフイベントが待っているのかを考えることには大きな意義があります。
ライフプラン表作成は、FPに相談してみましょう。
ライフプラン表の作成は、個人の将来設計を明確にするために非常に重要です。
しかし、自分だけで全てを計画するのは難しいこともあります。
そこで、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談することをおすすめします。
FPは専門的な知識と豊富な経験を持ち、クライアントのライフプランに合わせた具体的なアドバイスを提供できます。
ライフプラン表の作成に悩んでいる方は、ぜひFPに相談してみてください。
専門的なアドバイスを受けることで、自分の人生をより充実させるための計画を立てることができるでしょう。
まとめ
今回の記事のまとめです。
ライフプラン表とは、人生における大きな出来事や計画（結婚、出産、子供の進学、住宅購入、老後の準備など）を時系列に整理した表です。
ライフプラン表を作成することで、将来の目標やライフステージごとに必要な資金を明確にし、計画的な家計管理や資金準備がしやすくなります。
ライフプラン表の作成は、新しいライフステージの開始時や大きな財政的決定を行う前に行うのが適しています。
また、ライフプラン表を作成する際には、その基本構成を理解することが重要で、自身で作成するのが難しい場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談してみましょう。