ライフプラン表は、今後の人生における重要な出来事や変化を整理し、視覚的に示すためのツールです。
人生には結婚、出産、住宅購入、教育資金の準備、老後の生活設計など、さまざまなライフイベントが存在しますよね。
これらのイベントを把握し、計画的に準備することは、充実した人生を送るために欠かせません。
この記事では、ライフプラン表が必要な場面やその重要性、作成のポイントに加え、計画的な人生設計を行うために押さえておくべきポイントも併せてご紹介します。
この記事で分かること
- ライフプラン表の概要
- ライフプラン表を作成することのメリット
- ライフプラン表の活用の仕方

最後の章では、ライフプラン表の作成手順についても解説します。
ライフプラン表ってどんなもの?
まずは、ライフプラン表がどのようなものかをご紹介します。
ライフプラン表を作成することで、自身や家族にどのようなメリットがあるのか、この章で確認していきましょう。
ライフプラン表の役割
ライフプラン表とは、人生の中で起こる大きな出来事や計画(結婚、出産、子供の進学、住宅購入、老後の準備など)を時系列に沿って整理した表のことです。
ライフプラン表を作成することで、将来の目標やライフステージごとに必要な資金を明確にし、計画的な家計管理や資金準備がしやすくなります。
ライフプラン表が持つ主な役割は、主に以下の4つです。
①将来の見通しを立てる
ライフプラン表を使うことで、人生における重要な出来事を整理し、どのタイミングでどれくらいの資金が必要かを明確にできます。
➁家計管理や資金計画の基礎作り
将来の支出を見据え、無理のない家計管理や資産運用の計画を立てる際に役立ちます。
③ライフプランの調整
ライフプラン表は、収入や支出、生活環境の変化に応じて柔軟に見直すことができるため、予想外の出来事にも対応しやすくなります。
④家族の共有ツール
家族と今後の計画を共有し、一緒に将来について考える際の指針としても活用できます。
参照サイト
・日本FP協会『便利ツールで家計をチェック』
ライフプラン表を活用するメリット
ライフプラン表を活用するメリットは、将来の目標や支出を計画的に整理し、生活設計をより現実的に立てられる点にあります。
具体的なメリットを、以下に4つ挙げてみます。
1. 無駄な支出を防ぐ
ライフプラン表を活用することで、将来の支出を予測し、無駄な支出を抑える意識が高まり、計画的な支出習慣が身につきます。
2. リスク管理ができる
ライフプラン表を作成することで、病気や失業などの予期しないリスクに備え、緊急資金の確保計画を立てやすくなります。
3. 適切な保険の選択ができる
ライフプラン表を活用することで、必要な保障を把握し、無駄な保険料の支払いを避けることができます。
4. 貯蓄と投資のバランスを取れる
将来の資金計画を明確にすることで、貯蓄と投資の適切な振り分けがしやすくなります。

つまり、ライフプラン表を活用することで、将来のライフイベントに備えることができます。
キャッシュフロー表との違い
ライフプラン表とキャッシュフロー表は、どちらも将来の計画を立てるためのツールですが、役割や内容に違いがあります。
以下に、キャッシュフロー表の大きな特徴を2つ挙げます。
①収入と支出の詳細な記録
毎月の収入と支出を記録し、支出項目を整理することで、収支バランスを把握し、家計の健全性を評価できます。
➁資金の流れの把握と予測
家計の黒字・赤字の状況を確認し、資金不足の可能性や必要な貯蓄額を予測できます。

キャッシュフロー表の役割やメリットについては、以下のコラムをご参照ください
参照コラム
・キャッシュフロー表の活用術:資産形成への道
ライフプラン表が必要な時とは?
ライフプラン表を作成するのに、適した時期はいつでしょうか。
次に、この章ではライフプラン表が必要となるタイミングについて見ていきましょう。
新しいライフステージの開始
新しいライフステージの開始は、人生における大きな変化を伴うため、それぞれの段階でライフプランを見直すことが大切です。
新しいライフステージの開始時期として、以下の5つが挙げられます。
①結婚
結婚は、家や車の購入、子供の教育など、新たな生活が始まり、家計の見直しや来の目標を考える一つのターニングポイントです。
➁出産
子供の誕生に伴い、育児や教育にかかる費用が増加し、育児休暇中の収入減少を考慮した家計の見直しが必要です。
③キャリアアップや転職時
転職や昇進による収入の変化に合わせて、支出調整や貯蓄目標の再設定が必要です。
④子供の独立
子供の独立を機に、教育資金の必要がなくなり、貯蓄や投資に回す余裕が生まれるため、資金計画の見直しが大切です。
⑤退職
退職後に備え、年金や貯蓄を活用した生活設計を行い、旅行や趣味、介護などの支出に対する計画も考慮する必要があります。
大きな財政的決定をする前
大きな財政的決定をする前に、ライフプラン表を活用することもできます。
①資金計画の策定
ライフプラン表を活用することで、収入、支出、貯蓄目標を具体的に設定し、実現可能な財政的決定を判断できます。
➁リスク管理の検討
ライフプラン表を活用することで、予想されるリスクや不確定要素を洗い出し、収入減少や予期しない支出に対する備えを計画できます。

ライフイベントにおける大きな金額を伴うものとして、住宅の購入があげられますね!
住宅購入に関してFPに相談できるサイト
・住宅ローン・住宅購入に特化したFP無料相談
ライフプラン表の作成の仕方
では、ライフプラン表はどのように作成するのでしょうか?
ライフプラン表の作成方法は、主に4つの構成要素に分かれています。
最後に、この章でライフプラン表の作成手順について確認していきましょう。
ライフプラン表の基本構成を理解する
まずは、ライフプラン表の基本的な構成要素を把握しておきましょう。
ライフプラン表は主に、次の4つの構成要素から成り立っています。
①目標設定
ライフプランを作成する際の最初のステップは、短期、中期、長期の目標を設定することです。
これにより、具体的に達成したいことが明確になり、計画を立てる際の指針となります。
➁収入と支出の見込み
収入の見込み(給与、副収入、年金など)と、生活費や教育費などの支出を予測することが重要です。
これにより、経済的なバランスを保ちながら、目標達成のための資金計画が立てられます。
③貯蓄計画
目標を達成するためには、定期的な貯蓄が不可欠です。
月ごとの貯蓄目標を設定し、将来的な資産形成のための計画を立てることで、経済的な安定を図ります。
④リスク評価と備え
収入の減少や予期しない支出といったリスク要因を考慮し、それに備えるための方法を検討します。
保険の加入や緊急資金の確保など、万が一の事態に備えることで、計画を実行する際の安心感が得られます。

上記すべてを反映させるのが難しい場合は、わかる範囲で必要な項目のみ記載して作成しても構いません。

ライフプラン表作成は、FPに相談してみましょう。
お伝えして来た通り、ライフプラン表の作成は、個人の将来設計を明確にするために大切です。
しかし、自分だけで全てを計画・作成するのは難しいこともあります。
そのような時は、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談してみましょう。
FPは、自身のライフステージや目標に合わせた専門的なアドバイスを提供し、最適なライフプラン作成をサポートしてくれます。

FPに相談するメリットについては、以下のコラムをご参照ください。
合わせて読みたいコラム
・FPに相談するメリットとは?お金と保険の専門家だからできること
まとめ
今回の記事のまとめです。
ライフプラン表とは、人生における大きな出来事や計画(結婚、出産、子供の進学、住宅購入、老後の準備など)を時系列に整理した表を指します。
ライフプラン表を作成することで、将来の目標やライフステージごとに必要な資金を明確にし、計画的な家計管理や資金準備がしやすくなります。
ライフプラン表を作成する際には、その基本構成を理解することが大切で、もし不安がある場合は、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談してみましょう。