所得補償保険は、予期しない事態に備えるための重要な制度です。
働く人々が病気やけがで働けなくなった場合、収入が減少するリスクを軽減する役割を果たします。
しかし、具体的にどのようなタイミングでこの保険が必要になるのでしょうか？
本記事では、所得補償保険が必要になるさまざまなシチュエーションを紹介し、生命保険との併用のメリットと注意点について解説します。
この記事で分かること
- 所得補償保険のメリット
- 所得補償保険が必要になるタイミング
- 生命保険との併用
所得補償保険のメリットとは？
まず最初に、所得補償保険のメリットについて見ていきましょう。
自身や家族にとって必要な備えを検討するためにも、所得補償保険の具体的な役割を知っておくことが重要です。
定期的な収入を確保できる
所得補償保険のメリットの一つに、定期的な収入を確保できるという点があります。
所得補償保険は、病気やけがなどによって働けなくなった場合に、一定期間の収入を補填することを目的としています。
具体的には、次の2つの役割を大きく担っています。
①経済的負担の軽減
事故や病気で働けなくなった場合、通常の収入が途絶えるため、生活費やローン、教育費などの支払いが困難になります。所得補償保険に加入していることで、月々の収入が一定額補填され、急な経済的負担を軽減できます。
➁短期的・長期的な補填
所得補償保険は、一般的に短期間（数ヶ月）から長期間（数年）まで、収入を補填する期間を選択できます。自身のライフスタイルや家族の状況に応じて、適切なプランを選ぶことができるため、柔軟な対応が可能です。
家計への負担を軽減
所得補償保険のメリットの一つは、家計への負担を軽減できる点です。
具体的には、次の2つの役割を大きく担っています。
1. 突発的な出費への対応
病気や事故で収入が減少した場合、医療費やリハビリ費用などの予期しない出費が発生することがあります。所得補償保険からの給付金を利用することで、これらの突発的な費用に対応しやすくなります。経済的な余裕ができることで、家計への影響を最小限に抑えられます。
2. 安定した生活の維持
収入が途絶えると、家計が厳しくなり、生活水準の低下を招くことがあります。所得補償保険によって、一定の収入を確保することができるため、家計の安定を図ることができます。これにより、家族の生活を守り、日常生活に必要な支出を継続することが可能になります。
所得補償保険が必要になるタイミング
次に、所得補償保険が必要になるタイミングについて見ていきます。
前述したように、所得補償保険は経済的な負担を軽減したり、突発的な出費に対応したりする際に役立ちますが、さらに具体的に区分することができます。
収入が不安定な時：フリーランス・自営業者のためのリスク管理
収入が不安定な時、特にフリーランスや自営業者にとって、所得補償保険は重要な収入のサポートとなります。
フリーランスや自営業者は雇用保険の対象外であるため、働けなくなった際のリスク管理が特に重要です。
①収入源が途絶えた場合のリスク回避
フリーランスや自営業者は、病気やけがで働けなくなると、収入が途絶える可能性があります。雇用保険に加入していないため、公的支援を受けることができませんが、所得補償保険に加入していれば、生活費や固定費を補える収入の一部が補償されます。
➁急な病気やけがによる休業リスク
長期の入院やリハビリが必要な場合、無収入期間が長引くことがあります。所得補償保険は、その期間中の医療費や生活費を補償し、治療に専念できる環境を整えます。
③契約終了やプロジェクトの中断リスク
フリーランスや自営業者は、契約の終了やプロジェクトの中断によって急に収入が途絶えるリスクを抱えています。所得補償保険は、このような状況での収入補填や、次の仕事が見つかるまでの生活費をサポートします。
結婚や子供が生まれた時
結婚や子供が生まれた時に、所得補償保険が必要となる理由は、これらのライフイベントが大きな責任と経済的負担を伴うからです。
家族を支える役割が生まれることで、突然の収入途絶が家計に与える影響は大きくなります。
そのため、所得補償保険は有効なリスク管理手段となります。
結婚による家計の安定化
結婚すると、夫婦の生活費や将来の資金計画、ローンや家賃などの支出が増えることが一般的です。特に一方の収入に依存する家庭では、病気やけがで働けなくなることが家計に大きな打撃を与える可能性があります。
子供が生まれた時の責任と経済的負担
子供が生まれると、養育費や教育費といった将来的な出費が増加します。さらに、育児による一時的な仕事の中断や、万が一の病気やけがで長期間収入が途絶える場合には、家族の生活を守るための備えが重要です。
教育費や生活費の確保
子供が成長するにつれて、教育費や生活費の負担も増えていきます。親が病気やけがで働けなくなった場合、子供の将来に影響を及ぼすことがあります。
保険の窓口サイト
・所得補償保険とは？就業不能保険等との違いやおすすめの選び方｜ほけんの窓口【公式】｜保険比較・見直し・無料相談 (hokennomadoguchi.com)
生命保険との併用でのリスクヘッジの強化
では最後に、所得補償保険の具体的について見ていきます。
所得補償保険は損害保険の一種になりますが、他の損害保険や生命保険と兼用することで、よりリスクヘッジを行うことができます。
生命保険と併用する
所得補償保険と生命保険は、それぞれ異なる目的を持つ保険ですが、併用することでリスクヘッジを強化し、家計の安定を図ることができます。
生命保険の主な役割は、被保険者が死亡した場合に遺族に対して保険金を支払い、経済的な支援を提供することです。
例えば、主な生計を支える親が亡くなった場合、残された家族は日常生活の維持や子どもの教育を続けるために、生命保険からの支援が不可欠です。
一方、所得補償保険は、病気やけがによって働けなくなった際に、収入を補填するための保険です。
この二つの保険を同時に加入することで、死亡時のリスクと働けなくなるリスクの両方に備えることができ、より安心な生活を実現できます。
ただし、所得補償保険と生命保険を同時に加入すると、月々の保険料が増加しますので、各保険の内容をよく理解し、家計に適したプランを選ぶことが重要です。
特に、自分や家族のライフスタイルや将来の目標に合った保険を選択することで、無駄な出費を抑え、必要な保障を確保することができます。
自身や家族のライフプランには、病気やケガ、就業不能など、さまざまなリスクが生じる可能性があります。
そのため、保険を最適化して、これらのリスクに備えることが重要です。
まとめ
今回の記事のまとめです。
所得補償保険は、病気やけがで働けなくなった場合に、定期的な収入を確保できる点が大きなメリットです。
具体的には、次の2つの役割を果たします。
・経済的負担の軽減
・短期的・長期的な補填
特にフリーランスや自営業者は、雇用保険の対象外であるため、働けなくなった際のリスク管理が重要です。
また、結婚や子供が生まれた際には、家計の責任が増えるため、所得補償保険の必要性が高まります。
他の損害保険や生命保険と併用することで、さらに強力なリスクヘッジが可能ですが、生命保険との同時加入によって保険料が増加するため、各保険の内容をしっかり理解し、家計に合ったプランを選ぶことが重要です。